*신용평가

대체로 빚을지는 것은 좋지 않습니다. 하지만, 좋은 빚도 있음을 알아야 합니다.

한 마디로 신용카드로 소비성 상품들을 사는 것은 좋은 빚이 아닙니다. 하지만, 모기지, 사업자금 대출, 학자금 대출 같은 것들은 좋은 빚입니다. 그것을 이용하여 집을 살 수도, 사업을 할 수도, 평생 후회하지 않을 공부도 할 수 있는 것입니다.

그러나 금융기관에 돈을 대출받으러 가면, 금융기관은 고객의 신용평가를 합니다. 현재의 수입, 재산, 빚의 유무, 연체기록, 상환능력 등으로 신용평가를 합니다. 아무에게나 돈을 빌려줄 수는 없기 때문에 심사를 하는 것입니다. 일반사람들이 제일 쉽게 실수하는 것이 각종 고지서를 제때 정산하지 않는 것입니다. 꼭 납부기일을 지키고, 전액을 내기 어려우면 최소한 미니멈 납부는 하셔서 신용점수를 떨어뜨리지 않기를 바랍니다. 이렇게 평소에 신용관리를 잘하면 대출이 필요할 때 큰 도움이 될 것입니다.

*신용점수(Credit Score)

현대사회는 소위 ‘신용사회’라고 합니다. 한 사람의 신용이 미치는 영향이 갈수록 커지지 때문입니다. 특히, 캐나다에 살려면 신용점수를 잘 관리하는 것이 정말 중요합니다. 은행에 대출을 신청할 때, 직접적인 영향을 받기 때문입니다. FICO (Fair Isaac Credit Organization) 에 의해 개발된 점수체계에 따르면 300점에서 850점 까지의 신용점수가 있습니다. 일반적으로 600점 이상이면 대출신청을 할 수는 있으나 승인받기가 어려우며, 승인을 받더라도 이자율이 상당히 높을 것입니다. 650점 이상이면 적당한 이자로 대출을 받을 수 있습니다만, 경우에 따라서는 대출을 거절당할 수도 있습니다. 750점 이상이면, 대출받는데 별문제가 없으며 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 그러므로 가끔씩 자신의 신용점수를 확인하여 어려운 일을 당하지 않도록 미리 준비하시기 바랍니다. 그렇다고, 무료로 신용점수를 확인해준다는 인터넷에 떠도는 광고만 믿고  아무 사이트나  들어가서 자신의 중요한 정보를 흘리며 낭패를 당하지 마시기 바랍니다. 돈을 조금 내더라도 Equifax(equifax.ca)와 Trans Union(transunion.ca) 같은 믿을만한 기관을 이용하십시오.

참고로, 신용점수는 각종 고지서 연체기록이 35%를 차지하며, 빚 총액비율(30%), 신용기간(15%) 그리고 새 신용카드(10%), 신용카드 종류와 대출종류(10%)로 구성되어 있습니다.

 *신용점수를 올리는 법

무엇보다도 먼저, 신용카드의 중요성을 인식하고 본인의 신용보고서를 한번 살펴 보시기 바랍니다. 다음으로, 신용보고서에 있는 모든 내용이 사실인지 확인하시기 바랍니다. 한국사람은 이름이 비슷하여 간혹 타인의 기록이 본인의 기록으로 잘못 기재되는 경우도 있습니다. 그러므로 모든 기록들이 본인의 것인지 꼼꼼히 확인하시고, 만일 잘못된 것을 발견했을 때는 즉시 시정시켜 불이익을 당하지 않도록 하십시오.

앞서 말했듯이 각종 고지서를 처리할 때는 날짜를 지키는 것이 중요합니다. 그러므로 고정적으로 나가는 전화비 등을 통장에서 자동으로 빠져나가게 하는 것은 좋은 방법입니다. 처리못한 고지서는 눈에 잘 띄는 한곳에 보관하여 잊어버리지 않도로 하고, 납부기일(due date) 전에 최소한 미니멈납부는 하시기 바랍니다. 또한, 사치성 소비를 줄이고, 쓸데없는 신용카드를 만들지 말고, 가능한 한 카드 빚을 많이 갚아 부채율을 낮추도록 하십시오. 부채율이 높을수록 신용점수가 내려갑니다.

마지막으로, 꾸준히 본인의 점수에 신경 쓰면 자연히 신용점수는 올라갑니다.