뒤뜰에 노란 꽃이 피었다. 한 송이가 봄을 부르니 뒤따라 하나 둘씩 개화한다. 작지만 샛노란 봄의 전령 12송이가 피었다. 꽃을 보며 코로나로 울적해진 마음을 추스른다. 공포영화에서 볼 만한 상황이 현실로 다가왔다. 보이지 않는 적과 싸우는 힘든 나날의 연속이다. 최일선에서 감염자를 치료하는 의료인과 봉사자에게 존경과 감사를 전한다.

감염확산 방지를 위해 사회격리가 시작 된지도 3주째다. 세계인의 삶이 바뀌었다. 내 삶의 반경도 집과 주변 5km로 축소되었다. 만물의 영장임을 뽐내며, 문명발전이라는 전차에 올라 무분별하게 지구를 훼손한 결과인가? 아니면 원래부터 예정된 인류의 운명인가?

할 수 있는 일이 별로 없다. 진지에 칩거하며 전화, 메시지로 주변인 안부와, 정보 공유하는 일, 자신의 건강을 위해 한정된 운동하는 것 외에 별다른 방어 전략이 없다. 작은 바이러스에 무력한 인류의 현 모습이다. 마음에 열불이 난다.

뒤뜰에 불을 피우고 겨우내 마당에 뒹굴던 낙엽과 잔가지를 모아 태웠다. 아기불꽃이 아장아장 걸음마를 하더니, 금세 소년이 되어 뛰논다. 잔가지가 다 타 버리자 불꽃이 사그라지려 한다. 애처로운 불꽃 모습을 보다못해 계획에 없던 장작을 보충했다. 지원병의 합세로 불꽃이 내 키만큼 자라난다. 넘실넘실 춤추는 불꽃 공연을 관람하며 마음도 덩실덩실 즐거워진다.

어느덧 젊은 무희는 퇴장하고 시뻘건 군불만 남았다. 감자를 넣고 20분 기다리니 잘 익은 감자가 내 미각을 홀린다. 그리고 적막한 밤이 찾아왔다. 이렇게 하루가 갔다. 아직까지는 안녕한 내 삶... 궤적을 뒤돌아보니, 지금 내 모습은 잔잔한 불꽃이 아른거리는 숯불인 듯하다.

내 선택으로 미래가 결정되리라. 희망 장작을 넣어 다시 타오르거나, 군불의 모습으로 차츰차츰 사라질 것이다. 아침이 밝아 온다. 코로나 바이러스 폭풍 속에서 많은 이들이 어려움을 겪는다. 병마와의 사투, 연관된 재정난, 격리되어 고립된 일상, 코로나 이후 예상되는 세계 경기침체 등 여러 위기를 극복하고 지나가야 한다.

하지만 고난의 겨울이 지나고 다시 꽃이 피어났다. "이 시간도 지나가리라. This, too, shall pass away" 유태인들이 즐겨 읽는 지혜서 미드라쉬에 나오는 구절이다. 솔로몬 왕은 이 글귀가 새겨진 반지를 몸에 지니고 미래에 대한 희망으로 현실의 어려움을 극복하였다. 나치 정권하에서 유태인들은 이 구절을 읊으며 고난을 극복했다고 한다.
 

“지금 너무 괴롭고 슬퍼서 하루도 살기 힘드신가요? 이것 또한 지나가리라. 아름답고 예쁜 젊음이 영원할 것 같은가요? 이것 또한 지나가리라. 인생은 돌고 돕니다. 힘들고 어려운 코로나 전쟁도 머지않아 종식될 것이고 관련된 경제난도 이겨낼 수 있습니다. 희망을 품으세요. 용기를 잃지 않고 두드리면 원하는 그날이 반드시 옵니다”

오늘은 공식 소비자제안(Formal Consumer Proposal : 채무 삭감)에 대해 나누겠습니다. Formal이란 BI법에 적용되어, 법의 지원과 보호를 받을 수 있다는 뜻이며, 지금부터 간단히 소비자 제안이라고 칭한다.

채무총액 $250,000을 기준으로 2 가지로 나뉘지만 일반적인 경우, 즉 채무 총액이 $250,000 미만인 경우에 대해 알아보자. 자산이 없거나, 집과 차 등 자산이 있지만 채무 총액이 자산 총액을 넘는 경우, 소비자제안을 통해 채무의 짐을 내려 놓을 수 있다.

제목에서 나타나듯이, 채무의 일부만 갚겠다고 채권자에게 제안, 채권자 동의시 법 절차에 따라 합의된 금액만 지불하면 된다. 채권 업체마다 감액률이 약간씩 다르나, 채무총액의 약 30%이고, 별도의 법정관리비를 지불해야 하는데 이 금액은 채무금액과 신청자의 수입 등 여러 요소가 복합적으로 적용되어 결정되나 약 10% 정도다.

즉 소비자 제안은 채무 총액의 40% 가량을 무이자로 분할 상환해야 한다. 최장 분할기간은 60개월이다. 만약 채무총액이 $250,000이 넘는다면 Division1에 적용되어 채무총액의 67% 이상을 상환해야 한다. 시중에 나도는 "파산 없이 채무(빚, 미납세금 등)를 70% 이상 삭감해 준다"는 광고는 믿지 않아야 한다.

"최대 70%까지 삭감해 준다"는 광고는 채무변제 금액만으로 보면 맞지만, 법정 관리비용(채무 총액의 10%이상)에 대해 알리지 않고 일부 정보만 제공하여 현혹한 것이다. 위에서 살펴본 것처럼 소비자 제안의 실 소요비용은 40% 이상이다.

이보다 저렴하게 할 수 있다고 광고 한다면 믿을 수 있는 유자격자인지 확인해야 한다. 70%-80% 이상을 삭감한다는 광고는 BI 법의 도움을 받을 수 없는 방안이다. 피해자가 많이 발생하여 미국과 캐나다에서는 2010-2012년에 불법화된 방법이다. 무자격자들이 이러한 광고를 한다. 인솔벤시 카운셀러와 트러스티만이 이 일을 할 수 있게 법으로 규정되었으니 유자격여부를 필히 확인하여야 한다.

채무전액을 변제해 주는 파산신청시 더 많은 혜택을 받을 수 있다. 본인이 처한 상황과 전문가의 자문에 따라 파산이나 채무삭감 중 택일하면 어렵지 않게 해결할 수 있다.

BI법은 도움을 주기 위해 제정된 법이다. 우리는 신용사회에 살고 있다. 이미 신용이 나쁘다면 BI법의 도움을 받아 합법적으로 신용회복절차를 시작하여야 한다. 이 어려운 시기도 곧 지나간다. 내일의 태양이 당신을 기다린다. 희망을 품고 기쁘게 살자. 코로나 바이러스로 우리 모두 힘든 나날을 보낸다.

어려울수록 힘을 합쳐서 위기를 극복하여야 한다. 바이러스, 재정난 등으로 몰고 온 추위가 사라지도록, 우리 모두 사랑 열기의 은은한 군불이 되자. 작은 사랑으로 꺼지지 않는 희망의 불씨가 되자.

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