Mortgage Refinancing: A Viable Debt Solution?

모기지 리파이낸싱이 실행 가능한 채무 해결 방법이 될 수 있나요?

부채 문제는 캐나다에 거주하고 있는 많은 사람들에게 있어 주요한 문제가 되고 있습니다.

많은 신용 카드 회사들에 의해 제공되는 신용 카드의 편리성이 그것에서 벗어나는 것을 어렵게 하지만, 만일 신용 카드의 유지와 상환이 정말로 어려운 지경에 이르게 된다면 그 후유증은 매우 고통스러운 것이 될 수 있습니다. 이를 위하여 많은 부채 해결법들이 존재하지만, 그 중 가장 인기있는 방법중 한가지로 모기지 리파이낸싱(재융자 - mortgage refinancing)의 방법이 있습니다.

모기지 리파이낸싱(재융자)이란 무엇인가요? 여러분이 부채 통합을 위하여 모기지를 재융자한다고 하면, 여러분은 부채를 갚기 위하여 기본적으로 여러분 주택의equity(순가치)를 이용하게 됩니다. 모기지 리파이낸싱은 유연하며 종종 훨씬 더 낮은 이율을 받게 해 줄 뿐 아니라 한달 한번의 지불로 훨씬 더 관리에 용이하기 때문에 많은 사람들이 부채 상환을 위하여 모기지 재융자를 선택하게 됩니다.

지난 한 해 동안 캐나다 모기지 주택 공사 (CMHC)의 원칙에 매우 많은 변화가 있었으며, 이것들은 많은 주택 소유자들이 부채 통합을 위하여 모기지 재융자를 받는 것을 더욱 어렵게 만들었습니다. 이전 CMHC(캐나다 모기지 주택 공사)는 개인들의 주택에 대한 많게는 95%까지를 재융자해 주었고 신용 대출도 제공해 주었습니다. 그러나 CMHC는 더 이상 부채 통합을 위한 신용 대출을 제공하지 않으며(no longer issue lines of credit to consolidate), 그 금액도 80%로 낮아지게 되었습니다.

은행은 이러한 변경 사항을 지지하였고, 일반적인 원칙으로서 여러분의 새로운 모기지가 주택에 대한 현재 가치의 75%를 초과하지 않을 때에만 재융자를 제공합니다. (일부는 더 낮은 비율에서 승인을 하기도 합니다.) 이 의미는 만일 새로운 모기지에 더한 여러분의 무담보 부채가 여러분 주택 가치의 75% 이상이라면, 승인 가능성이 없음을 의미합니다.

CMHC의 보증 모기지(insured mortgages)는 부채 상환과 부채 통합을 위한 모기지 리파이낸싱을 위한 많은 모기지 옵션 중의 하나입니다. 이것을 다루는 회사들에는 은행 외에도 여러분을 자신의 금융 기관에 유치하기 위해 경쟁하는 많은 다른 종류의 금융 회사들이 있습니다. : 신용 조합, 파이낸스 회사, 신탁 회사, 모기지 투자 회사, 심지어 개인이 운영하는 대출사까지

만일 여러분의 신용이 좋지 않은 경우라면 어떨까요? 여러분이 아주 뛰어난 신용을 가지고 있지 않는 한, 은행을 통하여 부채 통합을 위한 재융자를 받는 일은 매우 어려운 일이 될 것입니다. 은행이나 파이낸스 회사는 높은 위험도(risk)를 가지지 않은 사람들에 투자하는 것을 선호하기에 여러분이 좋지 않은 신용을 가지고 있다고 한다면 여러분은 위험도가 높다고 평가될 수 있습니다.

그렇기는 하지만, 만일 여러분이 good equity를 가지고 있다면 많은 다른 금융 기관들은 여러분에게 파이낸싱을 제공해 주려고 할지도 모릅니다. 여러분이 부채 해결을 위하여 모기지 재융자를 찾고 있지만 승인을 받기 어려운 경우라고 한다면 어쩌면 다른 대안의 해결법이 더 나은 옵션이 될 수도 있습니다. 모기지 재융자가 아닌 부채 통합법으로, 개인 회생(consumer proposal)이나 파산(bankruptcy)이 여러분의 상황에 더 적합한 방법이 될 수도 있습니다.

만일 여러분이 실행 가능한 부채 솔루션으로 모기지 재융자에 대해 생각하고 있다면, 먼저 경험 많은 부채 컨설턴트와 상담을 하는 것이 가장 좋은 방법입니다. 컨설턴트는 여러분의 재무에 대해 평가하고 여러분이 실행 가능한 재정 옵션들의 장단점과 여러분에게 알맞은 최고의 재정 계획에 대해 알려줄 것입니다.

모기지 재융자에 대한 자세한 내용은 1-866-413-3716 DebtCare Canada에 문의하시거나 웹사이트를 방문하시기 바랍니다.

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