김구엽 종합보험

유언장---Will  요약

사망시 유언장이 없다면 ?

-사망자의 뜻대로 재산배당이 되지 않는다.

-분배와 분배후 재산관리방법에 사망인의

 의사가 전혀 개입되지 않는다.

-상속 법안(Succession Law Reform Act)기준대로

 순서대로 분배된다.

상속분배

-빛과 세금

-20 만불 미만—생존 배우자에게 100%

-20 만불 이상—생존 배우자에게 20만불 우선권

-자녀가 1명일 경우-나머지 50/50

-자녀가 2 명 이상일 경우-나머지 1/3 배우자, 나머지

  2/3 은 자녀수대로 나누어 짐

-배우자나 자녀가 없을 경우-부모

-배우자나 자녀,부모가 없을 경우-동기간에 분배

-배우자나 자녀,부모,동기가 없을 경우-조카들에게

-배우자나 자녀,부모,동기,조카가 없을 경우-

  다음순서에 혈족 친척

-혈족 친척도 없으면 정부에게로 유증

 혈족 이란 혼내와 혼외의 자녀들도 포함

-자녀에게는 전혀 상속을 않할수도 있다

 (캐나다의 경우 가능, 한국의 경우 불가능)

법적 공식 임명된 행정관 필요

---임명 대상 순서

-배우자

-자녀

-손자,손녀

-증손자,증손녀

-아버지,어머니

-형제,자매

-할아버지,할머니

-삼촌,고모,이모,외삼촌,증조할아버지,증조할머니,조카

---재정보증 담보필요

---상속 신청요금-probate fee를 내야함

유언장이 없어서 생길 수 있는 불이익

-상속법안의 순서대로 행정관 임명을 할 수 있으나

  분배전과 분배후 재산관리에 대한 의무나 권한은

  정해주지 않는다. 행정관 임명에 대한 개인적인 의사가

  반영되지 않는다.

-유언집행자(유언장에 의해 선택된 executor)는 사망후

  즉시 재산보호와 관리에 참여할수있으나 행정관은

  법적임명이 될때까지 모든 것이 정지상태이다

-유언장을 통해 재산 inventory를 하고 절세를

  고려할 수 있는 좋은 기회를 놓쳤다

-재혼한 부부의 경우 자녀들을 위한 재산상속이

  미비할 수 있다

-어린자녀들의 보호자 설정, 재산관리가 원치않는

  친척에게 주어질수 있다

-믿을 수 있는 친척이라도 재정보증담보(bond)를

  제공할수 없으면 정부측 공공 관리인이 행정관 저격을

  맡게된다

-혼외 자녀도 똑같이 상속대상이기에 상속과정이 매우

  복잡하며 뜻밖에 상속배당이 있을 수 있다

유언장에 대한 기본 상식

-문서화 해야한다

-재산 리스트 준비,사망후 절세방법(capital gain tax적용)고려

-배우자 선택권-가정법안 5항 적용시 지정 유언 집행자 선택

-상속인지정-부양가족 권한, 혼외와 혼내 자녀, 의붓자녀

-생존재산분배, 시차제 분배

-자선단체나 특별기관에게 줄때는 정확한 이름 필요

-결혼/이혼-유언장 자동 취소

-집행자 선택- 1명,복수,신탁은행,자녀가 성인이 되면 추가

  교체집행자- 여러배합이 가능

-미성년자 재산관리와 보호

-국제 유언장 규약 협정

법적 책임면제고지: 이 글은 법률 조언이 아니며 저자는 이 글에 대한 일체의 법적 책임을 지지 않습니다. 법률 조언이 필요하신 분은 변호사를 찾으십시오.

위임장 –Power of Attorney 내용 요약

-판단력을 상실한 사람에게 적용되는 대리인 설정문서.

-Substitute Decision Act-대리인 법안- Provincial Act.

-“You decide who decides”-자신이 선택한 대리인 인정.

-판단력을 잃은 약자들의 보호를 의무화시킨 법안.

( 자신의 뜻, 의향을 증명하는 위임장이 없던가, 직계가족

대리인들이 법적 기준을 충족치 못하면 그들을 제쳐놓고

정부가 재산관리와 개인보호를 도맡는다-준비하지 않으면

재산을 정부에게 빼앗길수있다는 소문의 근원.)

위임장의 종류

-Continuing Power of Attorney

-Continuing-판단력 상실후에도 계속되다.

-For Property---재산관리용

-대리인 18세이상

-배우자,자녀,친지,신탁회사

-For Personal Care---개인보호와 치료용

-대리인 16세이상

-배우자,자녀,친지---보상받고 돌보아주는 대리인은 해당되지않음.

-혼자,복수위임,교체 대리인도 가능-판단력 상실기준 평가를 피하도록

-Capacity Assessment Office—판단력 평가요청—평가자 2명의 진술서 필요

작성요령---증인 2명 앞에서 작성하면 유효, 공증은 필요없음.

법적 책임면제고지: 이 글은 법률 조언이 아니며 저자는 이 글에 대한 일체의 법적 책임을 지지 않습니다. 법률 조언이 필요하신 분은 변호사를 찾으십시오.

The Ontario government has announced the next steps in its plan that it says will reduce auto insurance rates by an average of 15%, a measure it included in this year’s budget.

The government said Friday it’s aiming to make the average reduction within two years, with an average 8% reduction target by August 2014.

According to the government’s statement, its steps to make the reduction include:

• Providing the Superintendent of Financial Services with authority to require insurers to re-file rates
• Continuing to crack down on fraud, including licensing health clinics that invoice auto insurance companies
• Reducing unexpected costs by making the Superintendent's Guidelines on accident benefits binding
• Exploring other cost reduction initiatives, including provincial oversight of the towing industry and addressing collision repair practices
• Continuing to require insurers to offer discounts for consumers with safe driving records
• Helping ensure that all regions of Ontario benefit fairly from cost savings.

The government will take further action “as necessary,” its statement said.

“To ensure greater transparency and accountability, independent experts will report on how quickly savings are passed on to consumers and the effectiveness of the marketplace in providing affordable premiums to consumers,” it also noted.

The government said it will also expect a report in January 2014 from the Financial Services Commission of Ontario to show an approved rate reduction of 3% to 5%.

The Hon. J. Douglas Cunningham also has been appointed to lead a review of Ontario’s auto insurance dispute resolution system and make recommendations on transforming the current system.

IBC, IBAO respond

In a statement released Friday, the Insurance Bureau of Canada said that the government's plan does nothing to address costs in the system before insurers are expected to lower premiums.

"The Ontario government's commitment to combatting fraud, such as licensing health care clinics and providing clear direction around the 2010 reforms, is a good first step however it will still be some time before these measures are in place producing savings," its statement said.

"On a positive note, the government has signaled its intent to implement further reforms in order to resolve long-standing problems that plague the current auto insurance product. That is a welcome development."

Also in a statement Friday, the Insurance Brokers Association of Ontario reiterated its position that changes to auto rate reductions must be made in a "responsible fashion" or run the risk of having insurers leave the segment entirely.

“Our expectation of today’s announcement was that we would see progress made in identified cost reductions resulting from fraud but what we heard were more promises of change and not enough action,” said IBAO CEO Randy Carroll.

“There is an inherent risk that the result of today’s announcement could result in future availability and affordability concerns for consumers in this province. Regardless of the type of business that you are running, you cannot reduce revenue without implementing cost reduction measures and expect to succeed, it just doesn’t work.”

The IBAO pointed to the recommendations made in the final report from the Auto Insurance Anti-Fraud Task Force as ways to reduce costs in the system, and consequently, insurance rates.

March is Fraud Awareness Month in our Industry. Insurance fraud is a serious issue. According to the Ontario Auto Insurance Anti-Fraud Task Force Final Report auto insurance fraud in Ontario is estimated to cost consumers up to $1.6 billion a year in insurance premiums.  While there is significant press attention paid to the big headline cases involving accident benefits and staged accidents, there are other areas of fraud which are also costing policyholders millions of dollars.

One of the growing areas of fraudulent activity we are experiencing is address misrepresentation. This type of fraud occurs when an insured gives false details regarding their address, where the vehicle is used, and/or garaged in order to obtain a lower premium for their auto insurance.  This is material misrepresentation and/or a material change in risk and premeditated fraud. To ensure rating fairness for all policyholders we take any occurrences of fraud very seriously.

Therefore, if any Pembridge or Pafco policy is found to be deemed fraudulent (including involving address misrepresentation) at any time, we will upon discovery immediately in all circumstances void the policy, even when a claim has occurred.

The provisions in OAP 1 (section 1.7.2) and the Ontario Insurance Act (Part VI Section 233) provides that;

We cancel when

-you have given false particulars of the automobile to our prejudice,

-you have knowingly misrepresented or failed to disclose information that you were required to provide in the application for automobile insurance,

Misrepresentation or violation of conditions renders claim invalid

1(a) Where, an applicant for a contract, (i) gives false particulars of the described automobile to be insured to the prejudice of the insurer, or (ii) knowingly misrepresents or fails to disclose in the application any fact required to be stated therein;

(b) the insured contravenes a term of the contract or commits a fraud; or

(c) the insured wilfully makes a false statement in respect of a claim under the contract, a claim by the insured is invalid and the right of the insured to recover indemnity is forfeited.

The insured’s right to indemnity will be forfeited with the exceptions being certain statutory accident benefits and absolute liability.

* 하수도가 역류한 것은, 자신의 집보험의 'Sewer Backup'항목이 있는경우에 한해서 보상합니다.

* Sewer Backup항목을 추가하지 않았거나, 보험료를 낮출 목적으로 뺀 경우에는 보상이 안됩니다.

* 창문이나 갈라진 벽틈으로 물이 들어온 경우는 보상하지 않는것이 정상입니다.

처리요령.

1. 응급조치

지하실에 물이 차있거나 젖어있는 부분이 발견되면, 피해가 확대되지 않도록 가능한 조치를 취해야 합니다.

예를 들어 옷이나 가구가 젖지 않도록 옮기는것과 같은 것을 말합니다.

필요에 따라서는 보험사가 지정하지 않은 contractor를 불러서 하실수도 있습니다. (보험사와 상의요)

2. 보험 클레임

보험브로커에게 전화해서 문제가 생겼으므로 보험사에 사고통보를 해달라고 합니다.

3. 보험사에서 contractor/손해 사정사를 내보내어 사고상황을 확인 합니다. (일반적으로 8시간 이내)

4. contractor가 지하실에서 물을 빼고, 제습기를 틀어놓습니다. 필요에 따라서는 벽의 아래부분을 뜯어서 버리기도 합니다. (24시간)

5. 지하실이 다 마르면, contractor가 다시와서, 걷어냈던 카페트와 벽을 수리합니다.(~1주일)

6. 그 외의 손상은 손상된 물건의 리스트와 가격등을 정리하여 보험사로 보냅니다.

7. Claim처리가 완료됩니다. (최대 1개월)

미국 뉴욕 지하철 전동차 내에서 소파를 놓고 앉아있는 여성들이 포착돼 화제다.

소셜 뉴스 웹사이트인 ‘레딧’에 지난 11일(현지시간) 뉴욕 지하철에 소파를 놓고 앉아있는 여성의 사진이 공개됐다.

미국 뉴욕 지역 인터넷 매체 고담이스트(gothamist)에 따르면 사진의 주인공인 여성은 소파를 구매했지만 옮길 방법이 없어 친구와 함께 소파를 밀어 지하철로 옮겼다.

이 여성은 “친구와 함께 방문한 소품 가게에서 소파를 충동적으로 구매했다” 면서 “하지만 집까지 옮길 방법이 없어 지하철로 소파를 들고 갔다”고 밝혔다.

이어 “많은 사람이 우리를 신기해하며 사진을 찍어서 조금 불쾌했지만, 지하철이 이렇게 즐거운 분위기가 된 것은 처음이라 괜찮았다” 며 “소파를 옮길 때 많은 사람이 우리를 도와줬다. 행복한 경험이었다”고 밝혔다.