캐나다 시니어가 65세 이후에 정가대로 다 내지 않고 크게 절약하거나 합법적으로 면제받을 수 있는 5가지 주요 생활비 고지서에 대해 다루고 있습니다.
진행자인 로버트(Robert)는 이 모든 혜택이 자동으로 적용되지 않으며, 반드시 본인이 은행이나 정부에 직접 요청하고 신청해야만 돈을 아낄 수 있다고 강조합니다. 5가지 항목의 상세 내용은 다음과 같습니다.
🏦 1. 은행 월 계좌 수수료 (Bank Fees)
- 절약 내용: 캐나다의 모든 대형 은행은 시니어 전용 할인 플랜을 운영하고 있으며, 이를 통해 매달 나가는 입출금 계좌 수수료를 면제받을 수 있습니다 (연간 $100 이상 절약) (1:26).
- 적용 기준: 은행마다 혜택이 시작되는 연령이 다릅니다.
- 만 60세부터 면제: TD, BMO, Scotiabank (1:32)
- 만 65세부터 면제: RBC, CIBC (1:40)
- 특별 예외: 저소득층 보조금인 GIS(Guaranteed Income Supplement) 수령자의 경우, 나이 기준과 상관없이 기본 계좌 수수료를 전액 면제해 주는 은행도 있습니다 (2:05).
- 신청 방법: 주거래 은행에 전화를 걸거나 지점을 방문하여 "내가 받을 수 있는 시니어 수수료 할인 혜택이 있는지" 확인하고 당일 바로 적용해 달라고 요청해야 합니다 (2:18).
💊 2. 처방전 약값 (Prescription Costs)
- 절약 내용: 기존에 수십~수백 달러씩 내던 약값 대신, 소액의 연간 공제액(Deductible)과 처방전당 단 몇 달러만 지불하는 방식으로 부담이 크게 줄어듭니다 (3:24).
- 적용 기준: 모든 주(Province)에는 만 65세부터 eligible한 시니어 약값 지원 프로그램이 있습니다 (3:05). 온타리오주의 경우 ODB(Ontario Drug Benefit) 프로그램이 65세 생일 다음 달 1일부터 자동으로 켜집니다 (3:11).
- 저소득층 추가 혜택: 소득이 일정 기준 이하로 낮다면, 각 주의 저소득층 시니어 약값 프로그램(예: 온타리오주의 Seniors Co-Payment Program)을 수동으로 신청할 수 있습니다 (3:43). 이 경우 연간 공제액이 전액 면제되며, 처방전당 약 2달러만 내면 됩니다 (3:54).
🦷 3. 치과 치료비 (Dental Bills)
- 절약 내용: 정기 검진, 스케일링, 충치 치료, 엑스레이, 발치, 틀니 등 고비용 치과 치료를 본인 부담금 없이 $0에 이용할 수 있습니다 (5:03).
- 적용 기준 (CDCP): 연방 정부의 캐나다 치과 보급 계획(Canadian Dental Care Plan)을 통해 지원됩니다 (4:38). 만 65세 이상, 캐나다 거주자, 세금 신고 완료, 사설 치과 보험 없음, 조정 가족 순소득(Adjusted family net income) $90,000 미만 조건을 모두 충족해야 합니다 (4:44).
- 가족 순소득 $70,000 미만: 본인 부담금 0% ($0 치료) (5:03)
- 가족 순소득 $70,000 ~ $90,000 사이: 정부가 대부분을 지원하되, 일부 본인 분담금 발생 (5:09)
- 신청 방법: 정부 웹사이트나 전화를 통해 신청하여 승인을 받은 후, 해당 플랜을 받아주는 치과를 예약해야 합니다. 또한 매년 갱신(Renew)해야 하며 세금 신고가 밀리지 않아야 유지가 됩니다 (5:15).
🏡 4. 재산세 (Property Tax)
- 절약 내용: 시니어 주택 소유주는 매년 수천 달러에 달하는 재산세를 당장 전액 납부하지 않고 은행 계좌에 현금으로 쥐고 있을 수 있는 정부 제도를 활용할 수 있습니다 (6:04).
- 각 주별 혜택 형태:
- 보조금/환급(Grants/Rebates): 온타리오주는 Senior Homeowners' Property Tax Grant를 통해 소득이 낮은 만 64세 이상 주택 소유주에게 연간 최대 $500를 환급해 줍니다(세금 신고 시 청구) (6:13).
- 납부 유예(Deferral): 비시(BC)주의 경우 만 55세 이상이면 저금리 정부 프로그램을 통해 재산세 납부를 합법적으로 연기(Defer)할 수 있습니다 (6:27). 정부가 재산세를 대신 내주고, 시니어는 집에 계속 거주하다가 추후 주택을 매매하거나 양도할 때 그동안 유예된 세금을 상환하는 방식입니다 (6:42).
📉 5. 소득세 (Income Tax - 부부가 가장 많이 하는 실수)
- 절약 내용: 봄철 세금 신고 때 정부가 합법적으로 마련해 둔 시니어 세액 공제를 신청하여 국세청(CRA)에 내야 할 세금을 수천 달러까지 대폭 줄일 수 있습니다 (8:23).
- 반드시 챙겨야 할 3가지 혜택:
- 연령 공제 (Age Amount): 만 65세가 되는 해부터 소득이 일정 수준 이하인 시니어의 소득 중 수천 달러를 비과세로 보호해 주어, 연간 $1,000 이상의 세금을 아낄 수 있습니다 (8:39).
- 연금 소득 공제 (Pension Income Amount): eligible한 기업 연금 등을 수령할 때 매년 최대 $2,000까지 세금 없이 인정받을 수 있습니다 (9:02).
- 연금 소득 분할 (Pension Income Splitting - 핵심): 은퇴 부부 중 한 사람의 연금 소득이 다른 배우자보다 훨씬 많을 경우, 고소득자는 높은 세율 구간에 걸리게 됩니다 (9:14). 이때 정부는 고소득 배우자의 연금 소득 중 최대 50%를 서류상 낮은 소득의 배우자 쪽으로 넘겨서 신고할 수 있게 해줍니다 (9:36). 이를 통해 부부 전체의 과세 등급(Tax Bracket)이 획기적으로 낮아져 매년 수천 달러의 가구 세금을 아낄 수 있습니다