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5%로 집사는 방법 ~~ 어렵지 않아요 !!

안녕하세요..김정화입니다.

요즘 5% 를 다운해서 집을 사는 젊은 고객님들의 문의가 많으십니다.
새로 삶을 시작하느라고 고민이 많더군요
이런분들의 첫번째 질문은 (예를들자면) 40만불짜리 집을 5%로만 다운페이하고 집을 사실경우
어느 정도의 수입이 있어야 할까요 ? 입니다.

<전제 조건>
1. 집의 Tax 를 1%로 년 4000불로 가정
2. Heat 비용을 통상적으로 150불로 가정
3. No credit card monthly payment
4. No condo fee involved.

<결론 >
Family income 이 65000불의 연봉 수입이 있으시면 모기지는 승인 받을수 있습니다.

<보험 구입 관련 >
20% 이하로 다운하시는 분들을 High-ratio 라고 하는데 이분들은 은행에서 Mortgage Default 보험 구입을 요구합니다. 이case 에서는 사시는 보험료는 $ 10,450 이고 보험 금액은 일시불로 한번 모기지 금액 위에 Top up 이 되십니다. 이 금액을 30년으로 나누면 매달 30불 가량을 보험료로 내십니다.
매달 30불 내는 보험료가 아까우시다면 8만불 정도를 모으셔야 합니다.
월급쟁이 월급가지고 8만불 모으는 사이(5년정도) 집값이 두배로 뛰는 경우도 보았습니다.

<은행에서 빌리시는 금액 (Loan amount) >
은행은 고객에게 모기지 금액 ($380,000) + Mortgage Default 보험료($ 10,450) = $394500을 은행에서 빌려 줍니다.
<본인이 가지고 있어야 할돈 - Downpayment>
5%의 다운페이 금액($20,000)과 빌리시는 금액의 1.5%의 Side cost ($5917) 를 가지고 계셔야 합니다.
약 26000 불은 가지고 있어야 합니다.

< 한달에 내는 금액>
4월 7일자로 2.95%로 5년 고정 Event 가 나왔습니다.

그럼 이 이율을 가져 간다고 한다면
매달 내는 금액은 1648.80 이고 그중에서 원금은 684.90 이고 이자는 $922.59 입니다.

아래의 표를 보시다 시피 원금은 매달 조금씩 올라가고 이자는조금씩 내려 갑니다.


Loan Date 6/0/2012 Principal $394,500.00 No. of
Payments 360 Payments
Amortized
Over 30 Years Rate of
Interest 2.95% Payment
Frequency Monthly
Payment
Amount $1,648.80


Schedule of Payments

Pmt # Date Principal Interest Balance
1 7/0/2012 $684.90 $963.91 $393,815.10
2 8/0/2012 $686.57 $962.23 $393,128.53
3 9/0/2012 $688.25 $960.55 $392,440.29
4 10/0/2012 $689.93 $958.87 $391,750.36
5 11/0/2012 $691.61 $957.19 $391,058.74
6 12/0/2012 $693.30 $955.50 $390,365.44
7 1/0/2013 $695.00 $953.80 $389,670.44
8 2/0/2013 $696.70 $952.11 $388,973.74
9 3/0/2013 $698.40 $950.40 $388,275.34
10 4/0/2013 $700.11 $948.70 $387,575.24
11 5/0/2013 $701.82 $946.99 $386,873.42
12 6/0/2013 $703.53 $945.27 $386,169.89
--- YTD Total $8,330.11 $11,455.51
13 7/0/2013 $705.25 $943.55 $385,464.64
14 8/0/2013 $706.97 $941.83 $384,757.67
15 9/0/2013 $708.70 $940.10 $384,048.97
16 10/0/2013 $710.43 $938.37 $383,338.54
17 11/0/2013 $712.17 $936.63 $382,626.37
18 12/0/2013 $713.91 $934.89 $381,912.46
19 1/0/2014 $715.65 $933.15 $381,196.81
20 2/0/2014 $717.40 $931.40 $380,479.41
21 3/0/2014 $719.15 $929.65 $379,760.26
22 4/0/2014 $720.91 $927.89 $379,039.34
23 5/0/2014 $722.67 $926.13 $378,316.67
24 6/0/2014 $724.44 $924.36 $377,592.23
--- YTD Total $16,907.77 $22,663.47
25 7/0/2014 $726.21 $922.59 $376,866.03
26 8/0/2014 $727.98 $920.82 $376,138.04
27 9/0/2014 $729.76 $919.04 $375,408.28
28 10/0/2014 $731.54 $917.26 $374,676.74
29 11/0/2014 $733.33 $915.47 $373,943.41
30 12/0/2014 $735.12 $913.68 $373,208.28
31 1/0/2015 $736.92 $911.88 $372,471.36
32 2/0/2015 $738.72 $910.08 $371,732.64
33 3/0/2015 $740.53 $908.28 $370,992.12
34 4/0/2015 $742.33 $906.47 $370,249.78
35 5/0/2015 $744.15 $904.65 $369,505.64
36 6/0/2015 $745.97 $902.84 $368,759.67
--- YTD Total $25,740.33 $33,616.53
37 7/0/2015 $747.79 $901.01 $368,011.88

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